Meilleurs laboratoires d'innovation 2023

La 6e liste annuelle de Global Finance des meilleurs laboratoires d'innovation financière au monde présente les tendances de l'industrie numérique et financière qui occupent les principaux innovateurs mondiaux.

"Global Finance est une publication très respectée dans le monde de la finance internationale, connue pour sa couverture approfondie, ses analyses rigoureuses et ses commentaires perspicaces sur les dernières tendances et évolutions du paysage financier mondial."

Hé regarde! L'intelligence artificielle fonctionne. Considérez le paragraphe ci-dessus. Il s'agit d'une réponse générée par l'IA à la question "Qu'est-ce que le magazine Global Finance ?" Certes, il s'agit d'une simple réponse à une simple requête. Mais l'intelligence artificielle - vaguement définie comme des processus informatiques programmés pour imiter la pensée et l'apprentissage humains - est de plus en plus utilisée pour résoudre des défis épineux et quasi universels auxquels sont confrontées les institutions financières.

Qu'il s'agisse d'essayer d'aider les banques à pénétrer de nouveaux marchés, à améliorer les opérations globales ou à mieux sécuriser les données, bon nombre des innovations qui ont émergé au cours de l'année écoulée des centres, laboratoires, incubateurs et accélérateurs fintech notables examinés par Global Finance dépendent de l'IA. L'IA aide même les institutions financières à naviguer dans le labyrinthe de la conformité. Mais l'IA n'est pas la seule technologie à l'origine du changement : l'apprentissage automatique, la blockchain et le cloud computing continuent également de repousser les limites de ce qui peut être accompli.

Les Innovateurs 2023

Et toutes les innovations ne sont pas technologiques. Dans notre sixième examen annuel des meilleurs laboratoires d'innovation financière au monde, nous dégageons les tendances émergeant de ces centres d'innovation à la pointe de l'industrie. Cette année, il y a bien sûr de nombreux nouveaux outils numériques, mais nous avons également fait preuve d'ingéniosité dans la conception de nouveaux produits financiers, de programmes d'éducation et de formation, d'initiatives de marketing et plus encore.

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Améliorer les processus KYC

Le paysage de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) est en constante évolution. Dans le monde entier, les banques sont prises dans un cycle de nouveaux crimes donnant naissance à de nouvelles lois conduisant à des exigences de connaissance du client (KYC) toujours plus strictes. Plusieurs laboratoires ont encouragé des innovations conçues pour faciliter la conformité AML.

Basé à Zurich et à Singapour,Tenité se présente comme un « écosystème d'innovation mondial ». Agissant à la fois comme incubateur et accélérateur, il a jusqu'à présent obtenu plus de 370 millions de dollars de financement pour environ 250 anciens élèves d'entreprises. Parmi celles-ci, la fintech suisse Relio, qui a obtenu 3 millions d'euros d'investissements pour sa pile technologique AML. La technologie Relio automatise les processus de conformité AML, notamment pour les néobanques. Des processus de diligence raisonnable ardus et inefficaces, associés au flux international d'argent, ont obligé de nombreux clients commerciaux potentiels de la néobanque à attendre trop longtemps pour ouvrir des comptes. Souvent, ces mêmes clients ont vu leurs comptes gelés lors des contrôles AML périodiques obligatoires. Relio a développé un système de conformité automatisé pour effectuer ces contrôles plus rapidement et plus précisément.

Un travail AML similaire est en cours dans divers pôles d'innovation.Centre d'innovation de la Deutsche Bank a travaillé avec WorkFusion pour automatiser un certain nombre de processus AML de manière sûre et efficace, ainsi que les tâches d'intégration, le traitement des prêts hypothécaires et d'autres opérations bancaires qui nécessitent autrement une énorme quantité de travail manuel. Parmi les plus de 200 startups accélérées parRuche Fintech DIFC est RegTick, une plate-forme logicielle qui contient une bibliothèque régulièrement mise à jour des réglementations de l'industrie et une interface intuitive pour aider les organisations à comprendre et à se conformer aux exigences réglementaires. Pendant ce temps, Deontic Data, incubé dansLaboratoire d'innovation Fintech d'Accenture, cofondé par Accenture et le Partnership Fund for New York City, travaille avec les créateurs et les fournisseurs de données pour automatiser la chaîne d'approvisionnement des données et la sécuriser conformément aux lois AML.

Renforcement de la sécurité des données

Comme l'illustre Deontic Data, le besoin de sécurité des données s'aligne sur la conformité AML. Ici aussi, les laboratoires d'innovation sont à pied d'oeuvre.

Fondée en 2018, TaïwanCentre de R&D interne sur les données et l'IA du CTBC emploie aujourd'hui plus de 100 personnes. Elle a jusqu'à présent collaboré avec 26 départements bancaires sur plus de 40 projets. Deux projets importants qui ont récemment vu le jour au sein du Centre visent à assurer la sécurité des données bancaires et des clients. La première innovation détecte les messages SWIFT suspects. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) est un vaste réseau de messagerie utilisé par les banques pour communiquer rapidement et en toute sécurité des informations sensibles, telles que les instructions de transfert d'argent, les paiements internationaux et l'acceptation des paiements par carte de crédit. L'examen manuel de chaque message prend du temps et est sujet aux erreurs. CTBC a développé des technologies d'intelligence artificielle et de traitement du langage naturel pour développer une compréhension sémantique automatisée des messages SWIFT, en les lisant et en les classant rapidement. Le système identifie automatiquement les messages suspects pour un examen humain, ce qui réduit considérablement le temps que les employés de la banque doivent consacrer à l'examen des messages SWIFT.

À l'époque de Covid-19, alors que les attentes pour les services virtuels étaient élevées et que la pandémie limitait certains mouvements personnels, le Centre a développé un programme de "témoin vidéo" pour les demandes de prêt. Les personnes tenues de témoigner des prêts aux entreprises ne peuvent pas toujours se rendre dans les agences bancaires. Pour compenser, le Centre a développé une technologie vidéo alimentée par l'IA qui combine des capacités de vérification avec la vidéoconférence pour servir les clients de prêt de n'importe où, tout en maintenant un niveau de sécurité similaire à celui d'une réunion en face à face. L'IA visuelle est utilisée pour reconnaître les identifiants des clients et la lecture automatique des passeports permet aux employés de la banque de vérifier l'authenticité des documents. L'IA aide ensuite les employés de la banque à comparer ces pièces d'identité avec photo au visage du demandeur, en s'assurant que les deux correspondent. La technologie de relecture de documents basée sur l'IA compare le contenu de la documentation de prêt que le client a signée avec celle proposée par la banque, ce qui réduit le temps de comparaison manuelle et atténue le risque de falsification des conditions contractuelles.

D'autres innovations en matière de sécurité vont de l'amélioration des prédictions d'attaque à la combinaison de différents types d'opérations de sécurité sur une seule plate-forme.

Laboratoire d'innovation de la banque arabe (AB Ihub) a récemment organisé une série de quatre bootcamps à travers le Moyen-Orient. Plus de 50 startups ont participé. Les meilleures fintechs ont reçu des prix en espèces allant jusqu'à 45 000 $, ainsi que la possibilité de mener une preuve de concept ou un projet pilote avec Arab Bank. Parmi les startups nourries dans le laboratoire d'innovation figurait SecLytics, basée à San Diego, une plate-forme de prédiction d'attaques qui peut prédire les cyberattaques, en moyenne, plus de 51 jours avant qu'elles ne se produisent avec une précision de plus de 97 %. Arab Bank utilise les algorithmes d'apprentissage automatique de SecLytics pour identifier les menaces ciblant l'infrastructure technologique d'Arab Bank. Avec les informations de SecLytics en main, la banque peut bloquer les adresses IP des attaquants potentiels, ainsi que les adresses IP de leurs affiliés connus.

LeLaboratoire d'innovation en sécurité réseau CZBank a été officiellement lancé en 2022. Un effort pour protéger CZBank, le laboratoire se concentre sur les pratiques innovantes dans les domaines de la sécurité des réseaux, des systèmes de défense, des systèmes DevSecOps et de la sécurité des données. Il a jusqu'à présent réalisé 10 projets d'innovation en matière de sécurité. Parmi eux se trouvent le système de sécurité de prévention des fuites de données. Ce projet est un plan unifié pour sécuriser les données à chaque étape de leur cycle de vie, y compris la génération, la transmission, le stockage, l'application, le partage et la destruction. Un deuxième projet vise à intégrer des données de renseignement sur les menaces dans la plate-forme d'opérations de sécurité de la banque, réduisant considérablement le temps d'analyse et déclenchant des processus de réponse automatisés si nécessaire. Enfin,synéchrone , une société d'informatique et de conseil basée à New York avec des programmes d'accélération fintech dans le monde entier, crée une plateforme de gouvernance, de risque et de conformité d'entreprise. La plate-forme fournira des capacités unifiées d'audit informatique, de gestion des risques, de sécurité de l'information, de gestion des données et de gouvernance informatique.

Rationalisation des opérations bancaires

La possibilité d'automatiser les opérations bancaires propulse l'utilisation de l'IA et de l'analyse dans les IF. Et les opportunités d'automatisation vont au-delà de la lutte contre le blanchiment d'argent et de la sécurité des données. En fait, àUsine BBVA AI , le processus commence par l'automatisation de la programmation de l'IA elle-même. La Factory crée des outils pour la réutilisation des modèles d'analyse et de données au sein de la banque.

Imaginez que vous avez du matériel que vous souhaitez trier. Tout d'abord, vous voulez des bacs de rangement séparés pour vos vis, pour vos clous, pour vos écrous et pour vos boulons. Ensuite, vous voulez un autre ensemble de bacs de stockage où vous pouvez garder des vis et des clous ensemble, des écrous et des boulons ensemble, des clous et des écrous ensemble. Oh, et vous vivez dans un monde où les conteneurs préfabriqués n'existent pas, vous devez donc les fabriquer vous-même.

C'est un peu comme la programmation de l'intelligence artificielle. Les modèles d'apprentissage automatique (les "bacs de stockage") doivent être formés pour reconnaître les données qu'ils étudient, ou les éléments matériels à stocker. Et ce n'est pas parce que le modèle d'apprentissage automatique comprend ce qu'est un « écrou » et ce qu'est un « boulon » que le modèle comprend une combinaison « écrou et boulon » : le modèle doit être formé à nouveau pour comprendre comment les deux travailler ensemble. C'est un processus long et ardu.

La bibliothèque Mercury de BBVA peut faciliter la vie des ingénieurs en intelligence artificielle travaillant au sein de la banque. Son objectif est de rationaliser et de partager l'utilisation des composants de code d'IA pour accélérer le développement de produits d'IA. Mercury est une bibliothèque de codes ouverts de 300 000 lignes pour la communauté AI Factory de 700 personnes ; n'importe qui peut voir, modifier et soumettre des changements. Le code est modulaire, permettant aux utilisateurs d'installer uniquement les parties spécifiques de la bibliothèque dont ils ont besoin pour mener à bien leurs projets. Les data scientists peuvent réutiliser les composants selon leurs besoins.

Nouveautés deLaboratoire d'innovation OTP Bank,Groupe d'innovation d'entreprise BNY MellonetLaboratoire Fintech de Copenhaguese concentrer également sur l'amélioration des opérations bancaires.

Transformer un centre de coûts en centre de profit est certainement une amélioration des opérations. OTP Bank Innovation Lab a nourri une startup appelée Ender Turing qui s'efforce de faire exactement cela.

Ender Turning, basé en Estonie, a développé une plate-forme basée sur l'IA qui analyse les appels, les chats et les e-mails du service client. Sa plate-forme est capable d'analyser jusqu'à 100 % des communications du service client, contre 1 % à 5 % généralement utilisés dans les revues de qualité des banques. Avec une vue d'ensemble presque complète de toutes les communications entrantes, la banque est mieux en mesure de suivre la qualité de son service client et d'apporter les améliorations nécessaires. La plate-forme peut également être utilisée pour garantir que les processus de recouvrement de créances suivent des protocoles juridiques stricts.

Mieux encore, la plateforme d'Ender Turing peut aider les banques à réaliser des bénéfices.

"Habituellement, les centres de contact sont des centres de coûts", explique Olena Iosifova, PDG d'Ender Turing. "Les gens appellent à l'aide et la banque paie les salaires des représentants du service client pour fournir cette aide. Grâce à notre plate-forme, les banques peuvent désormais convertir les communications entrantes du service client en ventes. Un client appelle avec une question, et l'objectif de chaque employé est pour transformer cette conversation en un processus de vente. Ils peuvent offrir un excellent service, puis donner immédiatement aux clients une idée d'un nouveau produit ou service qui pourrait leur être bénéfique. Ils peuvent le faire parce que nous suivons les émotions des clients et leurs relations avec la banque, pour vraiment comprendre quels produits ou services leur seraient bénéfiques."

De quelle autre manière l'IA peut-elle contribuer à améliorer les opérations bancaires ?

AQRisk, diplômé deLaboratoire Fintech de Copenhague , déploie l'analyse et l'automatisation pour améliorer la prise de décision dans le secteur financier, accroître l'automatisation et mieux utiliser les ressources. Nourri dansBootcamp de démarrage , Delega est une application de gestion de trésorerie qui permet aux entreprises de donner aux banques un accès numérique à toutes les informations nécessaires pour créer et tenir à jour les enregistrements des signataires. Ce processus permet aux trésoriers d'entreprise de se conformer plus facilement aux exigences d'audit. Il accélère également le processus de réception des informations des signataires par les banques et améliore l'exactitude des enregistrements des signataires.Groupe d'innovation d'entreprise BNY Mellona travaillé avec Access Fintech, une entreprise offrant une plateforme de collaboration pour améliorer le travail dans le secteur financier.

Atteindre de nouveaux marchés

En plus de mieux servir leurs clients, le but de tout cela est bien sûr d'aider les institutions financières à dépenser moins et à gagner plus. Une autre voie vers une meilleure rentabilité, telle qu'identifiée par les produits développés dans les laboratoires fintech, est l'expansion sur de nouveaux marchés et une pénétration plus profonde dans les anciens. Ici aussi, l'IA peut aider.

WeArisma a été nourri par leMorgan Stanley Inclusive Ventures Lab (anciennement Morgan Stanley Multicultural Innovation Lab). Le laboratoire s'efforce de soutenir les entreprises dirigées par des populations traditionnellement sous-représentées, y compris les femmes et les personnes de couleur. Il a jusqu'à présent accéléré 69 entreprises à New York, en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique. La plate-forme WeArisma fournit des analyses sur les interactions des influenceurs avec les marques et les entreprises pour aider les grandes institutions financières et autres à se connecter à une génération croissante de clients. Selon la fondatrice et PDG Jenny Tsai, la plateforme WeArisma contient six ans de données sur le paysage des influenceurs, y compris des informations sur les influenceurs des médias sociaux, la presse, les célébrités et les créateurs de contenu. La plateforme WeArisma utilise ces données pour comprendre comment les influenceurs promeuvent, discutent ou recommandent différentes entreprises, marques et produits. Ces informations peuvent être utilisées par les institutions financières pour trouver des moyens d'avoir un impact sur le paysage des médias sociaux, en ciblant mieux les dépenses de marketing pour se connecter avec une nouvelle génération de clients.

« Nous aidons les entreprises à répondre aux questions : « Quelle est la valeur de notre marque ? Quelle est la santé de notre marque sur les réseaux sociaux ? », déclare Tsai. Nous les aidons à comprendre que les clients ne se rendent plus directement sur le site Web d'une marque pour obtenir des informations sur la marque. Les gens découvrent une entreprise par le bouche à oreille, grâce aux influenceurs avec lesquels nous interagissons. avec chaque jour sur nos téléphones. Nous sommes tous dans nos propres bulles de flux. Les marques doivent déterminer comment les pénétrer pour gagner une part d'attention. Une fois que vous savez comment votre marque est perçue, cela peut éclairer vos objectifs de communication et vous aider à atteindre eux."

WeArisma n'est qu'une des nombreuses innovations qui s'efforcent d'aider les institutions financières à trouver de nouveaux clients. Fin 2021 a vu le lancement de Reflect, la première néobanque en Jordanie. Il a été créé par leCentre d'innovation de la banque arabe . En février, Reflect s'est étendu en Palestine. Banque entièrement numérique, elle a été conçue spécifiquement pour attirer les milléniaux et la génération Z, des groupes de consommateurs qui attendent une expérience bancaire complète sur leurs smartphones. Les fonctionnalités de l'application Reflect permettent aux titulaires de compte de transférer des fonds entre les utilisateurs enregistrés, de magasiner sur un marché en ligne et d'atteindre leurs objectifs financiers personnels. Reflect propose également aux utilisateurs des offres exclusives et des remises adaptées au style de vie et aux intérêts du client. Récemment, l'Innovation Hub a travaillé avec Dateio, une fintech analytique tchèque, pour aider Reflect à mieux comprendre ses clients afin de mieux adapter les offres, y compris les cartes de crédit et les programmes d'achat immédiat/payé plus tard.

Élargir l'inclusion dans les marchés africains

Wenov by Attijariwafa Innovation Lab , basée au Maroc, a soutenu la création de plus de 100 preuves de concept entre 2020 et 2022. Elle pénètre davantage le marché africain grâce à la création d'un fonds de capital-risque d'entreprise. Appelé Positive Invest, il financera de nouvelles startups fintech et insurtech sur ce continent. Les investissements se situeront entre environ 200 000 $ et 4 millions de dollars par entreprise.

E-doc en ligne, alimenté parBootcamp de démarrage , exploite 120 points de données dans son modèle de risque de crédit. Ces points de données donnent aux décideurs en matière de crédit des critères allant au-delà de la notation de crédit traditionnelle pour juger de la solvabilité d'un demandeur. Un projet E-doc Online en cours cible les expatriés nigérians. Notant que 17 millions de Nigérians vivent en dehors de leur pays et ont souvent du mal à obtenir des services financiers dans leur nouveau pays, E-doc Online agit comme un pont de données entre les banques non nigérianes et nigérianes, permettant aux expatriés d'accéder aux produits financiers au Nigeria.

Ruche Fintech DIFC progresse également sur le marché africain. Il a nourri Brij, une fintech qui permet le commerce à travers l'Afrique en proposant une suite de solutions de paiement transfrontalier. Ceux-ci permettent aux utilisateurs personnels et professionnels d'acheter, de vendre, de soumettre des factures et de recevoir des paiements plus facilement.

Mieux servir les clients professionnels

Comme toute entreprise, les institutions financières sont toujours à la recherche de moyens de mieux servir leurs clients, y compris les grandes et petites entreprises, les clients de détail et même les clients potentiels qui ne sont pas encore bancarisés.

Des innovations significatives en matière d'IA sont réalisées dans le domaine de l'amélioration des relations bancaires avec les grandes entreprises. Aider ces entreprises à mieux gérer la chaîne d'approvisionnement semble être un domaine prioritaire.Laboratoire d'innovation FinTecha nourri Ion Channel, une plate-forme de gestion de la chaîne d'approvisionnement logicielle qui surveille les risques de sécurité des fournisseurs de logiciels tiers : fournisseurs, développeurs d'applications, sous-traitants et autres.Catalyseur Deloitte Bowed une plate-forme de suivi numérique qui combine les informations de l'Internet des objets avec des données commerciales pour prendre en charge la surveillance en temps réel des emplacements et des mouvements d'actifs. Cela permet d'améliorer l'efficacité de la chaîne d'approvisionnement et de réduire les coûts tout en améliorant la prévision des stocks. Parmi les 86 startups portées parLaboratoire Fintech de Séoulest SCM Solutions, une fintech qui offre un financement de la chaîne d'approvisionnement plus simple que traditionnel pour les vendeurs de commerce électronique.

ÀLaboratoire ABC de Bank ABC , les innovations pour les grands clients incluent un portail de marché numérique permettant aux entreprises de mieux gérer leurs finances. Le portail propose des applications pour la gestion de trésorerie, la gestion de la chaîne d'approvisionnement, le financement du commerce, les services bancaires et la connaissance du secteur. Les fonctionnalités supplémentaires incluent l'accès à des systèmes tiers pour la planification des ressources d'entreprise et les RH. Le portail offre également aux utilisateurs une vue de leurs comptes auprès d'ABC et de banques externes. Les informations sur les flux de trésorerie et les rapprochements alimentées par l'IA fournissent des suggestions pour les meilleures actions suivantes.

Les petites entreprises ont besoin d'une aide spécialisée. Demandez simplement à TradeIn, une entreprise récemment accélérée parLaboratoire révolutionnaire BofA . Fondé en 2021, le laboratoire a jusqu'à présent nourri 22 startups des États-Unis, d'Europe et d'Amérique latine. Bank of America ne prend pas de participation dans les startups ; au lieu de cela, le financement est potentiellement disponible auprès du réseau de 25 partenaires investisseurs du laboratoire. Le laboratoire donne accès aux experts et partenaires de Bank of America et à l'écosystème technologique de la banque.

TradeIn est une solution SaaS basée sur l'IA qui permet aux PME d'obtenir un accès instantané au financement du fonds de roulement. Selon le co-fondateur Jean-Cédric Bekale, les processus comptables et les aléas de la trésorerie empêchent souvent les PME d'obtenir le financement dont elles ont besoin. Les bilans sont obsolètes, les PME sont parfois incapables de prévoir les paiements en espèces, et une connaissance sur papier des clients donne aux banques un aperçu limité de la solvabilité des PME. La plate-forme TradeIn rassemble et rassemble les données financières en temps réel des PME, enrichies d'informations supplémentaires, telles que les notations de Moody's et Dun & Bradstreet, pour aider à prédire les comportements de paiement des PME et le temps qu'il faudra à une entreprise donnée pour rembourser ses dettes. . TradeIn partage ensuite ces informations avec un marché de prêteurs qu'il a créé, associant une PME au bon prêteur.

"Tout le monde voit cette innovation comme un moyen de leur faciliter la vie", déclare Jack Ntoko, co-fondateur de TradeIn. "Trouver un financement est une charge administrative pour les PME. Nous les aidons à gagner du temps. Et pour les banques, nous mettons à leur disposition des prospects hyper qualifiés." TradeIn a jusqu'à présent travaillé avec plus de 7 000 PME françaises. Les banques actuelles sur le marché sont basées en France, en Afrique et au Moyen-Orient.

Soutenir le financement des PME

Laboratoire numérique de Banco de Bogotá a débuté en 2017 en tant que projet interne. En 2022, il s'est diversifié en se concentrant sur l'établissement de relations avec les fintechs en Colombie. L'objectif de ces relations est d'offrir une meilleure valeur aux clients des banques. Sa relation avec Buk Partnership aidera à accomplir cela. Banco de Bogotá offre désormais à ses clients PME l'accès aux capacités numériques de RH et de paie de la plateforme Buk. Une offre similaire a été développée enEFG EV Fintech . Ce programme d'accélération, basé en Égypte, investit dans des startups en démarrage, tout en fournissant à ces entreprises un soutien juridique et administratif et des espaces de bureau. Les investissements typiques vont de 25 000 $ à 500 000 $. Il travaille avec Paynas, une société de gestion des employés et d'avantages sociaux avec une plate-forme basée sur le cloud fournissant des services financiers aux micro, petites et moyennes entreprises. Ces services comprennent la gestion du temps, les présences, la paie et l'assurance maladie. Albillio, nourri parStartup Wise Guys , est une offre similaire développée pour les indépendants travaillant dans plusieurs pays. Il s'agit d'une plate-forme de facturation, de comptabilité et de paiement qui facilite également les configurations juridiques, la facturation de la TVA et le paiement des taxes. En Turquie,Aquarium de Deniz a incubé Nurio.io, une plate-forme qui collecte des informations financières et comptables sur les entreprises en un seul endroit, puis fournit une analyse financière basée sur ces informations. Ce faisant, Nurio.io permet aux entreprises de toutes tailles de prendre des décisions basées sur les données.

BTG Pactual est la plus grande banque d'investissement d'Amérique latine.BoostLab — Propulsé par BTG Pactual a été créée en 2018 dans le but d'aider la banque à devenir la destination des services bancaires des entreprises technologiques en Amérique latine. Au cours des cinq dernières années, boostLAB a accéléré 76 startups et a également fait affaire avec 70 d'entre elles. Maintenant, le laboratoire a commencé à investir plus agressivement dans les startups accélérées, chaque entreprise recevant jusqu'à 300 000 $. L'une des entreprises ayant reçu des investissements en 2022 était Ali Crédito, une plateforme de prêts sur salaire aidant les utilisateurs à trouver des prêts au meilleur taux disponible.

Améliorer les services de vente au détail

De plus en plus, les clients de détail demandent des services numériques, et les laboratoires fintech encouragent les innovations pour ce segment de marché.

En Pologne,RBL_START , un programme géré par Alior Bank, a travaillé avec la startup Billtech pour produire un service qui permet aux clients de gérer et de payer les factures et factures en ligne ou via l'application Alior Mobile Banking. Un nouveau système acheter maintenant/payer plus tard, le premier en Pologne, permet aux clients de retarder les paiements jusqu'à 30 jours sans intérêt. Si un utilisateur n'a pas remboursé l'achat en 30 jours, le prêt peut être prolongé pour 11 autres paiements, à un TAP de 16 %.

Anna Kulik, responsable de la division crédit d'Alior, estime que "Alior Pay répond au besoin de contrôler vos finances et vos dettes de la manière la plus naturelle et la plus pratique, à l'intérieur de votre application bancaire. Après de nombreuses enquêtes clients que nous avons menées dans notre Innovation Lab, nous avons confirmé que la banque est l'endroit où les clients polonais veulent suivre toutes leurs dépenses, limites de crédit, obligations ou versements. Ils n'ont pas besoin de créer des comptes séparés, de télécharger des applications ou de chercher dans leur boîte aux lettres pour savoir combien et qui ils Devoir à."

Les investisseurs avertis apprécieront Invest+, un groupeur d'investissement numérique développé par lelaboratoire nova pour les clients de Banco Bradesco. Cette application regroupe différentes positions sur la bourse brésilienne, y compris les actions, la trésorerie et les fonds immobiliers, entre autres. L'objectif est de fournir aux clients une meilleure compréhension et un meilleur contrôle de leurs investissements. Actuellement, plus de 172 000 clients de Banco Bradesco utilisent l'application.Laboratoire révolutionnaire BofA a accéléré Muse, une plateforme alimentée par l'IA qui permet aux institutions financières de fournir à leurs clients une planification fiscale et financière personnalisée, basée sur des scénarios. Des innovations similaires voient le jour àLaboratoire d'innovation FinTech . Son emplacement à New York (il a également des opérations en Asie-Pacifique) a jusqu'à présent diplômé 270 anciens élèves, qui ont réuni 2,7 milliards de dollars de financement. Parmi eux se trouve Mark Labs, une plateforme d'IA qui aide les gestionnaires d'actifs à lier les investissements à des rendements financiers ciblés alignés sur les objectifs environnementaux, sociaux et de gouvernance de l'investisseur.

Parfois, les clients n'ont pas besoin de conseils. Ils veulent juste une expérience bancaire plus facile. Yapi Kredi et la Banque nationale du Koweït rendent cela possible. Yapi Kredi, la quatrième plus grande banque publique de Turquie par la taille de ses actifs, a été créée en 1944. Son programme FRWRD a été conçu pour créer un cadre permettant de produire une innovation bancaire continue. LeProgramme d'accélération Yapi Kredi Fast FRWRD travaille avec des startups. Les innovations incluent la carte Yapi "affichage d'informations avec réalité augmentée". Ce système permet aux clients de visualiser les informations de leur carte, le solde restant, la limite disponible, la dette actuelle et d'autres informations dans les applications mobiles Yapi Kredi simplement en scannant leurs cartes de crédit, de débit et prépayées, sans avoir à saisir un mot de passe à chaque fois. L'application bancaire mobile nouvellement conçue de NBK est le produit de laCentre de conception de bureaux numériques du groupe NBK . Son tableau de bord repensé et plus facile à utiliser propose des raccourcis de transactions et des informations personnalisées.

La finance décentralisée profite aux banques et aux personnes non bancarisées

La finance décentralisée (DeFi), ou l'utilisation de la crypto-monnaie et de la blockchain pour gérer les transactions financières, aidera à la fois à servir les populations sous-bancarisées et, en rationalisant les processus de transactions et de comptabilité, à améliorer les opérations bancaires. Plusieurs laboratoires d'innovation étudient cette innovation. Laboratoire virtuel LIFT, géré parFénasbac et la Banque centrale du Brésil, a été fondée en 2018. À ce jour, elle a accéléré 93 projets liés à l'innovation financière. L'un des projets soutenus est un pool de liquidités DeFi, permettant des échanges entre le réal brésilien et l'USDC - une pièce numérique indexée sur le dollar américain.Le Laboratoire d'Innovation Financière du Brésil , un autre pôle d'innovation dans ce pays, est une initiative de l'Association brésilienne de développement, de la Banque interaméricaine de développement et de la Commission brésilienne de sécurité et d'échange, en partenariat avec l'organisation internationale de commerce et de développement Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit. Il agit comme un groupe de réflexion, favorisant la coopération entre plus de 335 entités publiques et privées. Il a récemment publié un rapport intitulé "Considérations théoriques : finance décentralisée et identité numérique". Le rapport examine les initiatives nationales et internationales en cours pour relever les défis de l'application de solutions d'identité numérique pour les actifs DeFi et cryptographiques.

Obtenir de nouvelles informations sur les clients

CaixaBanque est le troisième plus grand prêteur d'Espagne, après Santander et BBVA. Il subit une transformation numérique à deux volets. Premièrement, ses efforts de transformation visent à promouvoir l'automatisation et l'agilité technologiques nécessaires pour réduire le temps de mise sur le marché des grands projets bancaires. La banque cherche également à offrir à ses clients une expérience bancaire omnicanal. L'extrapolation de nouvelles informations à partir des données constitue une grande partie de ces efforts.

Pour atteindre ses objectifs de transformation, CaixaBank a construit un Customer Experience LABs et un Insight Center internes. L'Insights Center est un centre de recherche dédié au développement d'une vue à 360⁰ de chaque client. Créer une vue unique et complète des données de chaque client est souvent une tâche difficile. Les banques ont traditionnellement stocké les informations sur les clients dans des bases de données cloisonnées, avec, par exemple, les informations sur l'hypothèque du client stockées séparément des informations sur son prêt automobile, qui sont stockées séparément des informations sur son compte d'épargne. Ces cloisonnements entravaient la prise de décision en ne donnant au personnel de la banque qu'une vision fragmentée de la relation de chaque client avec la banque. Avec une vue à 360⁰ de chaque client, CaixaBank sera en mesure de glaner les informations client nécessaires pour développer des produits meilleurs et plus performants.

L'interneCentre Fidelity pour la technologie appliquée / Fidelity Labstravaille sur une innovation similaire : mêler IA, algorithmes et conseils humains pour mieux cibler les clients avec des offres plus personnalisées.

Au Royaume de Bahreïn,Banque ABC recherche également une nouvelle valeur à partir de ses données. Fondée en 1980, Bank ABC est l'une des plus grandes banques internationales du Moyen-Orient, avec une présence dans 15 pays et cinq continents. ABC Labs a été fondé fin 2019 dans le but d'aider la banque à se développer. Grâce aux efforts du laboratoire, ABC a déjà développé une offre mobile uniquement basée sur le cloud, Ila bank. Elle a également dirigé un exercice de banque de gros basé sur le cloud, ce qui en fait la première banque du Moyen-Orient à développer ses principales capacités commerciales sur un cloud public. Plus récemment, le laboratoire a développé des moyens de capturer et d'analyser les données des clients en temps réel. Cela inclut les données de transaction et les interactions des clients avec les canaux numériques. Ceci, à son tour, améliore les activités bancaires : l'utilisation des données et des analyses par le laboratoire enrichit l'engagement client. Mieux encore, en dotant les chargés de clientèle d'analyses de données et de vues client plus complètes, la banque peut anticiper les besoins des gros clients et proposer des produits bancaires pour répondre à ces besoins.

Des innovations similaires sont en cours aux Émirats arabes unis. L'interneVente en gros du Machrek Digital Innovation Lab a récemment lancé la plateforme intégrée de gestion des relations Pulse pour le personnel des services bancaires aux entreprises. La plate-forme utilise des analyses pour aider les gestionnaires de relations et autres à connaître les personnes derrière les entreprises qu'ils servent. Cette plateforme aide les chargés de clientèle à améliorer les ventes et à accélérer les décisions de crédit. Il offre également au personnel de première ligne une plateforme unique pour gérer son travail.

Améliorer l'environnement

Les politiques et les produits environnementaux, sociaux et de gouvernance sont partout autour de nous, dans le monde financier comme partout ailleurs. Plusieurs laboratoires ont développé des innovations en alignement avec les protocoles ESG.

Accélérateur Fintech BNP Paribastravaille avecBrancher et utiliser sur Plan A, une plateforme SaaS B2B automatisée basée à Berlin qui permet aux entreprises de mesurer, surveiller et réduire leur empreinte environnementale et d'améliorer leurs performances ESG. La plate-forme automatise les processus de collecte de données, fournit des résultats alignés sur les cadres de reporting et génère des stratégies de réduction des émissions de carbone. De la même manière,Laboratoire d'innovation OTP Bank a travaillé avec la startup néo-zélandaise Cogo pour développer un outil de gestion de l'empreinte carbone. Cet outil permet aux entreprises et aux particuliers de mesurer, comprendre et réduire leur impact environnemental. Ces outils sont présentés comme une fonctionnalité de l'application bancaire mobile d'OTP.Eagle Labs de Barclay s'est associé au Carbon13 Center Launchpad pour aider les entreprises en démarrage à lancer des technologies climatiques. LeLaboratoire de financement innovant de Taishintravaille à développer de nouveaux instruments de financement qui aident les investisseurs à obtenir des rendements plus élevés sur les investissements ESG.

Meilleurs laboratoires d'innovation au monde 2023